Para los empresarios, obtener un seguro de salud puede ser complicado. Existen nuevas regulaciones que pretenden hacerlo más fácil, sin embargo, en realidad, las cosas se han vuelto más complicadas y difíciles.

Como mi función requiere muchos viajes, tanto nacionales como internacionales, siempre necesité un plan de salud que me cubriera mientras viajaba fuera de mi estado natal. Este año, sin embargo, todos esos planes han desaparecido del mercado individual y de grupos pequeños.

Me encontré en la misma posición que enfrentan muchas pequeñas empresas: los grupos se basan en la cantidad de empleados de tiempo completo en la nómina y los contratistas a los que ofrece beneficios.

Eso está muy bien si su empresa ofrece atención médica como un beneficio. Pero, ¿y si no es así?

Muchas pequeñas empresas no alcanzan el umbral mínimo para ofrecer seguros grupales y prefieren contratar contratistas en lugar de empleados. Eso incluye mi empresa.

Los empresarios independientes y las parejas casadas a menudo solo califican para el seguro individual, lo que les brinda planes HMO extremadamente limitados para elegir. Si pierde el período de inscripción abierta, puede pasar hasta un año sin cobertura. Dado que mi antiguo plan ya no se ofrece, podría quedarme en COBRA por un tiempo, pero eso no ayudaría a mis compañeros de trabajo. Empecé a buscar opciones.

Resulta que hay una categoría completamente nueva de atención médica dedicada a resolver este problema. «Costos compartidos de salud» comenzó como una forma en que las personas que generalmente gozan de buena salud se protegieran contra eventos de salud inesperados.

James Maskell, de la cooperativa de salud kNewHealth, lo ve como la mejor opción para los empresarios, aunque, por supuesto, es algo parcial. «Con el mayor poder adquisitivo del grupo, se reduce el costo del mantenimiento de la salud para todos», dice.

El costo es mucho más bajo que el seguro tradicional: por solo unos pocos cientos de dólares al año, puede tener cobertura, que incluye todos los mismos tipos de atención que esperaría. Siempre que esté dispuesto a vivir según el «código» de vida saludable que requieren estas cooperativas, puede ser justo lo que necesita.

Es una opción de muchas. ¿No estás seguro de qué hacer? Aquí hay una lista útil de cómo obtener cobertura de salud como empresario:

1. Mercado de atención médica

HealthCare.gov es el lugar principal al que muchos acuden para comprar un seguro como empresario o pequeña empresa. Si está intimidado por todas las opciones, compañías como StrideHealth y SimplyInsured ayudarlo a navegar y encontrar planes de una manera rápida y fácil.

2. COBRA

Si tuvo acceso a un plan de salud de un empleador anterior, padre o cónyuge, puede continuar esa cobertura por hasta 36 meses adicionales, según las circunstancias. Sin embargo, tenga cuidado con esto, ya que COBRA suele ser más caro que otras opciones. Además, la cancelación de COBRA no es un evento de inscripción abierta.

3. Seguro de salud a corto plazo

Si está fuera de un período de inscripción abierta, puede comprar un seguro de salud a corto plazo. El precio de esta cobertura es generalmente muy bajo, pero no cubre mucho y puede negar la cobertura a las personas con enfermedades crónicas.

4. Asociaciones

Algunas asociaciones como NASE ofrecen un seguro de salud como beneficio para unirse. Sin embargo, según el WSJ, el costo de la cuota de asociación puede ser mayor que el beneficio que recibe. Haz tu investigación.

5. OPE

Las Organizaciones de Empleadores Profesionales, o PEO, son empresas que subcontratan tareas de gestión como la nómina y la contabilidad. Sin embargo, dado que ofrecen atención médica como un beneficio, los empresarios que se registran con PEO también pueden obtener un seguro de salud grupal por una pequeña tarifa mensual. Gusto, Zenefits y Justworks son algunos ejemplos.

6. Costos compartidos de salud

Y, como se mencionó anteriormente, existe la opción de Redes de Salud. Empresas como Liberty Healthshare, CHM, kNew Health y otras están surgiendo para cubrir a quienes desean atención médica asequible y sencilla. Una cosa a tener en cuenta: debe estar en buen estado de salud para unirse.

Hagas lo que hagas, una cosa está clara: tu salud es vital para el éxito de tu negocio. Haz lo que puedas para mantenerte saludable.

Las opiniones expresadas aquí por los columnistas de Inc.com son propias, no de Inc.com.

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